CGP, conseiller en gestion de patrimoine

Ce que fait un CGP

1. Le diagnostic : bilan patrimonial, objectifs, horizon, tolérance au risque, situation fiscale et familiale.
2. La stratégie : allocation d’ensemble, enveloppes (assurance vie, PEA, PER, immobilier, non coté), transmission.
3. La sélection des solutions, en architecture ouverte pour un cabinet indépendant.
4. La mise en œuvre et le suivi, avec un seul interlocuteur dans la durée.

Les statuts réglementés

• CIF (conseiller en investissements financiers) : statut prévu par le Code monétaire et financier pour le conseil en instruments financiers, sous contrôle de l’AMF, avec adhésion obligatoire à une association agréée (par exemple l’ANACOFI) et immatriculation à l’ORIAS.
• Courtier en assurance pour l’assurance vie et la prévoyance, immatriculé à l’ORIAS.
• Intermédiaire en opérations de banque, carte T pour l’immobilier, compétence juridique appropriée pour le conseil juridique accessoire, selon les activités.
• Assurance de responsabilité civile professionnelle obligatoire.

OP-Invests est conseiller en investissements financiers et intermédiaire en assurance, immatriculé à l’ORIAS sous le n° 23007083, adhérent de l’ANACOFI-CIF.

Comment choisir son conseiller

• Vérifier l’immatriculation sur le registre de l’ORIAS et l’adhésion à une association agréée.
• Demander comment il est rémunéré : honoraires, commissions des produits, ou les deux ; la réglementation impose de l’indiquer.
• Préférer un conseil en architecture ouverte, sans produit maison.
• Exiger une étude écrite avant toute souscription.
• Juger la relation dans la durée : le suivi vaut autant que la recommandation initiale.

Sources

Code monétaire et financier, articles L. 541-1 et suivants (conseillers en investissements financiers) ; registre de l’ORIAS (orias.fr) ; Autorité des marchés financiers, espace épargnants (choisir un professionnel). Lu le 15 septembre 2026.

Pascal Elissalde

Fondateur d’OP-Invests, conseiller en investissements financiers (CIF, ORIAS n° 23007083, adhérent ANACOFI-CIF)

Mis à jour le 15 septembre 2026