Placements financiers

Enveloppe la plus souple de l’épargne française : fonds euros, unités de compte, fiscalité allégée après huit ans et transmission facilitée par la clause bénéficiaire. Nous lui consacrons une page complète.

Les versements se déduisent du revenu imposable ; l’épargne se débloque à la retraite, en capital ou en rente, ou avant pour acheter sa résidence principale.

Financer, via une plateforme agréée, des opérations de promotion ou de marchands de biens sur douze à trente-six mois, contre un intérêt fixé à l’avance, avec un risque de retard et de perte en capital.

Financer des entreprises non cotées sur huit à dix ans, via des fonds (FCPR, FPCI) ou une assurance vie, avec un potentiel de rendement supérieur et un risque de perte en capital en proportion.

Le PEA loge les actions européennes avec une exonération d’impôt sur le revenu après cinq ans ; le compte-titres n’a pas de limite mais pas d’avantage fiscal. À chacun son rôle.

Un contrat d’épargne jumeau de l’assurance vie pour la gestion et la fiscalité des rachats, mais sans clause bénéficiaire : il entre dans la succession, peut être donné ou démembré, et convient aussi aux sociétés.

Des placements construits sur mesure par une banque, qui promettent un gain défini à l’avance sous conditions de marché, avec une protection du capital partielle ou totale, et des risques qu’il faut lire dans le détail.

Un contrat d’assurance vie souscrit auprès d’un assureur luxembourgeois : protection renforcée des avoirs, univers d’investissement élargi, portabilité internationale, fiscalité française inchangée pour un résident français.